Dat is het moment dat je je realiseert dat je altijd beter een verzekering afsluit via een onafhankelijke verzekeringsmakelaar die de kredietwaardigheid van de verzekeraars analyseert en je deftig adviseert.

Momenteel is ongeveer 2% van de Thaise bevolking besmet geraakt. De premie nodig om 150 000 baht te kunnen betalen bij een besmettingsgraad van 2% is dus minstens 3000 baht, maar dat houdt geen rekening met de makelaarscommissie, de administratiekosten en een bescheiden winst voor de verzekeraar. Gebruikelijk gaat men ervan uit dat voor 1 baht aan schade een verzekeraar 1.4 baht aan premie moet hebben gekregen, anders is er te weinig geld in kas. M.a.w. om 150 000 baht te kunnen betalen is 210 000 baht nodig. Met een risico van 2%, is er dus een premie van 4 200 baht minimaal nodig. En dat veronderstelt dan een voldoend groot aantal verzekerden (zodat de wet van de grote getallen speelt) die ook nog eens mooi verspreid over het risicogebied zijn verdeeld (m.a.w. niet allemaal op een clustertje in Bangkok, maar netjes over het ganse land en netjes verdeeld over diverse beroepen en leeftijdsgroepen). Een premie van rond de 5 000 baht lijkt me een goede veilige schatting. Ik heb er geen idee van voor hoeveel die polissen in Thailand zijn verkocht, maar 5 000 baht is een flink bedrag voor de gemiddelde Thai, dus wellicht zal het wel wat goedkoper zijn geweest.